Ne pensez plus que la concurrence et votre ancienneté vous permettront d'obtenir des taux préférentiels! Nous pouvons vous faire bénéficier des meilleurs taux et conseils du marché actuel, SANS AUCUN ENGAGEMENT DE VOTRE PART . Renseignez-vous auprès de votre conseiller. Le prêt immobilier sert à financer l'acquisition d'un logement neuf ou ancien pour une résidence principale, secondaire ou un bien locatif, la souscription de parts de sociétés immobilières, les dépenses de construction, de réparation et d'amélioration ou l'acquisition d'un terrain à construire. Sa durée est libre, elle dépend du financement et des possibilités de remboursement des emprunteurs. Plus l'apport est important, plus l'emprunteur réduit le coût total de son crédit (tous emprunts confondus).
CHOISIR SON PRÊT LE TAUX EFFECTIF GLOBAL (TEG) Le TEG comprend les frais accessoires en plus des intérêts (frais de dossiers, assurances...). C'est ce taux qui informe l'emprunteur sur le coût réel du remboursement. La banque est donc tenue d'indiquer le taux dans sa globalité. LE TAUX FIXE Un prêt à taux fixe est un emprunt calculé avec un taux unique pour toute sa durée. Chacune des échéances est donc connue d'avance, jusqu'à la fin du prêt. LE TAUX VARIABLE Un prêt à taux variable (ou révisable) est un prêt dont le taux fixé au départ, généralement plus bas qu'un taux fixe, pourra changer en fonction de l'évolution d'un indice de référence prévue dans le contrat. L'évolution peut jouer en faveur de l'emprunteur en diminuant les mensualités, mais peut aussi les augmenter. LE PRÊT DIFFÉRÉ Cela consiste pour l'emprunteur à ne payer, pendant un certain délai, que les intérêts sans rembourser le capital. Mais les intérêts payés pendant cette période sont plus lourds puisqu'ils portent à chaque échéance sur la totalité du capital. Les échéances de remboursement du capital seront, elles aussi, plus importantes puisque la durée d'amortissement restante est plus courte. LE PRÊT "IN FINE" Pendant toute la durée du prêt, l'emprunteur ne paie que les intérêts. Ils sont élevés puisqu'ils portent à chaque échéance sur la totalité du capital emprunté. A l'échéance, l'emprunteur doit être en mesure de rembourser en une seule fois la totalité du capital. Ce prêt est très avantageux pour les investisseurs. LE PLAN D'ÉPARGNE LOGEMENT (PEL) Il a pour objet de permettre l'octroi de prêts à des conditions avantageuses. La phase d'épargne ouvre droit à des intérêts et les sommes épargnées sont bloquées pendant toute la durée du prêt. Le PEL doit servir à l'acquisition d'une résidence principale, la construction, l'extension de l'habitaion principale ou secondaire, l'acquisition d'un local à usage commercial ou professionnel (s'il comprend également la résidence principale de l'emprunteur) et la souscription de parts de SCPI destinée à l'habitation. Le montant du prêt est plafonné à 92 000 € dans la limite des intérêts acquis, pour une durée comprise entre 2 et 15 ans. LE PRÊT A TAUX ZÉRO Il est destiné aux personnes physiques qui acquièrent un logement en vue de l'occuper à titre de résidence principale. Elles ne doivent pas être, ni avoir été propriétaires au cours des 2 années précédant l'offre de prêt. Il est consenti sans intérêts, ni frais de dossier, par des organismes de crédit qui ont passé une convention avec l'État. Toutefois en cas de souscription d'une assurance décès-invalidité ou chômage, le coût en est supporté par l'emprunteur. L'acquisition peut porter sur un logement neuf ou ancien, dans quel cas le coût des travaux à faire représente au moins 54% du montant de l'acquisition, justifié par le passage d'un expert à la charge de l'acquéreur. Le prêt est accordé en fonction des ressources nettes imposables, son montant ne peut excéder 20% du coût de l'opération et doit être associé à un autre prêt finançant la même acqisition. Son montant ne peut être supérieur à 50% du montant des autres prêts. L'emprunteur bénéficie donc d'un remboursement progressif en fonction de ses revenus. LE PRÊT 1% LOGEMENT Financé par un prélèvement sur les salaires, le 1% logement a pour objectif d'aider les salariés à trouver une résidence principale . Si vous êtes salarié d’une entreprise non-agricole d’au moins vingt personnes, voyez avec votre employeur si le prêt « 1 % logement » peut vous être accordé. Son taux est de 1,5 % par an (hors assurance et garantie) et son remboursement peut s’étaler sur une période de 36 mois à 10 ans. Il vous permet l’achat d’un logement neuf, ancien de plus de 20 ans avec obligation d’effectuer des travaux représentant au moins 25 % du montant de l’acquisition, ancien sans travaux (si primo-accédant avec faibles revenus), un terrain à bâtir avec construction dans les 4 ans et la réalisation de travaux permettant de réaliser des économies d'énergie. LES PRÊTS CONVENTIONNÉS (LOCA PASS) Il s'agit de prêts à taux plafonnés en fonction de la durée d'emprunt, accordés par les banques qui ont conclu une convention avec l'État, sans condition de ressources et ouvrent droit à l'Aide Personnalisée au Logement (A.P.L.). En revanche, le prix du logement acheté ou construit est plafonné. De nombreux travaux sont couverts par ce type de prêt (économies d'énergie, amélioration du système de chauffage, isolation thermique...). Le bénéficiaire du prêt doit occuper le logement financé à titre de résidence principale (au moins huit mois par an), soit lui-même, soit son conjoint, ses ascendants ou descendants, ou ceux de son conjoint. Cette occupation doit être effective un an maximum après la déclaration d'achèvement des travaux, ou l'acquisition si celle-ci est postérieure à ladite déclaration. Les conditions relatives aux logements sont redéfinies par le nouveau décret : les normes de surface subsistent uniquement en ancien avec ou sans travaux et pour des opérations d'agrandissement : la surface habitable minimale est alors de 9 m² pour une personne, 16 m² pour deux personnes, augmentés de 9 m² par personne supplémentaire. Des normes d'habitabilité sont également maintenues. Les travaux doivent être achevés dans les trois ans à compter de la date d'acceptation de l'offre de prêt. LE PRÊT A L'ACCESSION SOCIALE (PAS) Très proche du prêt conventionné, il convient aux projets d'amélioration ou d’économies d’énergie et peut couvrir jusqu’à 100 % de leur coût. Son obtention dépend de vos ressources, de la région où vous habitez et du nombre de personnes composant le ménage. Son taux doit être inférieur de 0,6 points aux taux des prêts conventionnés. La durée minimum de ce prêt est de 5 ans et sa durée maximum de 30 ans (négociable jusqu'à 35 ans avec l'organisme de prêt). L’obtention de ce taux est soumis à plusieurs conditions et en particulier au niveau de ressources du ménage. Son financement concerne toujours la résidence principale qui appartient à la catégorie suivante : construction, achat du terrain, logement neuf, logement ancien de moins de 20 ans, logement ancien de plus de 20 ans : avec travaux représentant au moins 4 000 €, sans travaux sur justificatif d’un état des lieux de conformité du logement (toiture, électricité…), frais d’agrandissement (agrandissement minimum de 14 m² ), travaux d’économies d’énergie dans des bâtiments existant au 1er juillet 1981.
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